Les fonds indiciels les moins chers sont souvent les meilleurs à acheter car ils font tous à peu près la même chose : ils suivent passivement un indice de marché.Souvent, il n'est pas logique d'acheter des fonds indiciels à prix élevé, car les moins chers peuvent atteindre le même objectif.
Il n'est peut-être pas logique d'acheter un fonds assorti de frais de vente, qui peuvent prendre la forme d'un paiement initial (payé lorsque vous achetez des actions) ou d'un paiement différé (payé lorsque vous vendez des actions).Les frais de souscription n'ont de sens que lorsque vous bénéficiez de conseils solides et d'une gestion active de premier ordre. Vous n'avez pas besoin de cet apport avec les fonds indiciels si vous faites un peu de travail, alors allez toujours avecfonds sans frais.
Voici quelques-uns des fonds indiciels les moins chers, mesurés par leurs ratios de dépenses en mai 2021. Ils sont répartis en six catégories.
Note
Pensez-y comme si vous achetiez un aliment de base comme du pain. Trois marques différentes contiennent probablement les mêmes ingrédients, alors achetez la moins chère ! Suivez la même logique lorsque vous achetez des fonds indiciels.
Fonds indiciels S&P 500 les moins chers
Ces fonds indiciels suivent l'indice S&P 500, composé d'environ 500 actions de grandes sociétés américaines mesurées parcapitalisation boursière. L'indice Schwab S&P 500 (SWPX) a un ratio de frais de 0,02 %, soit 2 $ pour chaque 10 000 $ investis. Il n'y a pas d'investissement minimum pour démarrer.
Le ratio des dépenses de l'indice Fidelity 500 (FXAIX) est également de 0,015 %. Il n'y a pas d'investissement minimum.
Ce sont des dépenses très faibles, surtout si on les compare à certaines desratios de frais moyenspour les fonds communs de placement, qui sont souvent plus de 10 fois ces chiffres, souvent jusqu'à 1,5 %.
Fonds indiciels d'actions à forte croissance les moins chers
Les grands fonds indiciels de croissance suivent souvent l'indice Russell 1000 Growth, le NasdaqComposite ou le Nasdaq-100. Ils investissent dans la plus grande entreprise américainevaleurs de croissancepar la capitalisation boursière.
Vous obtiendrez bon nombre des mêmes actions que dans les fonds indiciels S&P 500, mais ce ne seront que des actions de croissance et elles ont tendance à être plus agressives. Ils présentent un risque plus élevé que les autres actions, mais ils ont également un potentiel de rendement à long terme plus élevé.
Le Vanguard Growth Index Fund Admiral Shares (VIGAX) est l'un des fonds communs de placement les moins chers qui suit un indice boursier américain de croissance à grande capitalisation. Son ratio de frais est de 0,05 %, soit 5 $ pour chaque tranche de 10 000 $ investie. L'investissement initial minimum est de 3 000 $. Il y a aussi le Vanguard Growth ETF (VUG) avec un ratio de frais de 0,04 % et aucun investissement minimum si vous avez moins de 3 000 $ à investir.
Le ratio des dépenses de l'indice composé Fidelity NASDAQ (FNCMX) est de 0,29 %, soit 29 $ pour chaque tranche de 10 000 $ investie. Il n'y a pas d'investissement minimum.
Les deux fonds sont très bien notés, vous obtenez donc une bonne qualité à faible coût.
Fonds indiciels boursiers de grande valeur les moins chers
Il n'y a pas beaucoup de fonds indiciels boursiers qui suivent les indices boursiers de valeur. Il y en a quelques-uns qui sont assez coûteux, et quelques-uns qui sont bons et bon marché. Les actions de valeur sont souvent sous-estimées sur le marché, elles se vendent donc à rabais. Les fonds communs de placement quiverser des dividendessont souvent des fonds de valeur. Les fonds indiciels d'actions de valeur ont tendance à suivre l'indice Russell 1000 Value ou l'indice S&P 500 Value.
Le ratio des dépenses de Vanguard High Dividend Yield Index Admiral Shares (VHYAX) est de 0,08 %, soit 8 $ pour chaque 10 000 $ investis. L'investissement initial minimum est de 3 000 $. FNB Vanguard à rendement élevé en dividendes (JMV) est similaire mais sans minimum.
Vanguard Value Index Admiral Shares (VVIAX) a un ratio de frais de 0,05 %, soit 5 $ pour chaque 10 000 $ investis. L'investissement initial minimum est de 3 000 $. Vanguard Value ETF (VTV) est similaire mais sans minimum.
Les fonds de valeur peuvent être utiles si vous recherchez une croissance à long terme ou un revenu courant provenant de vos placements.
Fonds indiciels d'actions à moyenne capitalisation les moins chers
Comme pour les fonds indiciels à grande capitalisation, vous pouvez trouver des fonds indiciels boursiers à moyenne capitalisation qui suivent un indice de croissance, un indice de valeur ou un indice qui mélange les deux styles. Les fonds communs de placement d'actions à moyenne capitalisation qui suivent des indices, tels que l'indice S&P MidCap 400 ou l'indice Russell Mid Cap, incluent souvent un mélange de croissance et de valeur.
L'indice des moyennes capitalisations du Nord (NOMIX) le ratio des frais est de 0,15 %, soit 15 $ pour chaque tranche de 10 000 $ investie. L'investissement de démarrage minimum est de 2 500 $.
Vanguard Mid Cap Index Admiral Shares (VIMAX) a un ratio de frais de 0,05 %, soit 5 $ pour chaque 10 000 $ investis. L'investissement initial minimum est de 3 000 $. Vanguard Mid-Cap ETF (VO) est l'ETF équivalent sans minimum.
Les actions à moyenne capitalisation comportent souvent plus de risques de marché que les actions à grande capitalisation, mais elles ont tendance à mieux performer à long terme. Ils ont souvent moins de risque de marché que les actions à petite capitalisation, mais ils peuvent tout aussi bien performer. Les moyennes capitalisations se situent dans une « zone idéale » d'investissement qui peut convenir aux investisseurs à long terme qui sont prêts à prendre plus de risques pour des rendements plus élevés.
Fonds indiciels d'actions à petite capitalisation les moins chers
Cesactions à petite capitalisationLes fonds indiciels suivent un indice qui allie à la fois des styles de croissance et de valeur. Ils suivent des indices à petite capitalisation comme l'indice Russell 2000 ou l'indice S&P SmallCap 600.
Le ratio des frais du Northern Small Cap Index (NSIDX) est de 0,15 %, soit 15 $ pour chaque tranche de 10 000 $ investie. L'investissement de démarrage minimum est de 2 500 $.
L'indice Schwab Small Cap (SWSSX) est de 0,04 %, soit 4 $ pour chaque 10 000 $ investis. Il n'y a pas d'investissement minimum pour commencer.
Les actions à petite capitalisation sont plus risquées que les actions à grande et moyenne capitalisation, mais elles peuvent offrir de très bons rendements à long terme, surtout si vous pouvez maintenir les dépenses à un faible niveau.
Fonds indiciels boursiers internationaux les moins chers
Les fonds indiciels boursiers internationaux suivent souventMSCI EAEOIndex ou l'indice MSCI ACWI, qui sont tous deux composés d'actions de sociétés en dehors des États-Unis.
Vanguard Total International Stock Index Admiral Shares (VGTSX) a un ratio de frais de 0,11 %, soit 11 $ pour chaque tranche de 10 000 $ investie. L'investissement minimum est de 3 000 $.
Le fonds indiciel international Schwab (SWISX) est de 0,06 %, soit 6 $ pour chaque 10 000 $ investis. Il n'y a pas d'investissement initial minimum.
Les fonds indiciels boursiers internationaux offrent un moyen intelligent et facile de capturer l'ensemble du marché en dehors des États-Unis. Un portefeuille diversifié comprendra généralement certaines de ces actions.
Fonds indiciels obligataires les moins chers
Il existe de nombreux types de fonds indiciels obligataires, mais les meilleurs et les plus courants sont ceux qui captent l'ensemble du marché obligataire américain. Ceux-ci suivent l'indice Bloomberg Capital Aggregate US Bond, qui couvre tous les principaux types d'obligations, y compris les obligations de sociétés imposables, les bons du Trésor et les obligations municipales.
L'indice Vanguard Total Bond Index Admiral Shares (VBTLX) le ratio des dépenses est de 0,05 %, soit 5 $ pour chaque tranche de 10 000 $ investie. Le plus petit investissement initial est de 3 000 $. Vanguard Total Bond Market ETF (BND) est l'ETF équivalent avec un ratio de dépenses de 0,035 %. Il n'y a pas d'investissement minimum.
L'indice obligataire du Nord (NOBOX) a un ratio de dépenses de 0,15 %, soit 15 $ pour chaque 10 000 $ investis. L'investissement minimum est de 2 500 $.
Un indice du marché obligataire bon marché est suffisant pour que la plupart des investisseurs l'incluent dans un portefeuille de fonds communs de placement.
Comment acheter le moins cher du pas cher ?
Certaines des meilleures sociétés de fonds communs de placement sans frais, telles que Vanguard Investments, proposent des catégories d'actions de fonds indiciels avec des ratios de frais inférieurs si vous effectuez un investissement initial plus élevé.
Vous obtenez le fonds indiciel S&P 500 le moins cher avec un ratio de dépenses de 0,04 % si vous pouvez atteindre l'exigence initiale de 3 000 $ pour le Classe d'actions "Admiral" du Vanguard 500 Index Fund (VFIAX). Le Vanguard S&P 500 ETF (VOO) a un ratio de dépenses de 0,03 % sans investissement minimum.
Foire aux questions (FAQ)
Combien de fonds indiciels devrais-je posséder?
Le nombre de fonds indiciels détenus dans un portefeuille diversifié dépendra de la concentration de ces indices. Si vous envisagez un fonds S&P 500 et un fonds du marché obligataire total, ces deux fonds indiciels peuvent être tout ce dont vous avez besoin pour vous diversifier. Cependant, si vous souhaitez acheter un fonds à petite capitalisation, vous voudrez peut-être équilibrer cela avec un fonds à grande capitalisation. Si vous souhaitez acheter un fonds d'actions internationales, vous voudrez peut-être équilibrer cela avec un fonds d'actions nationales. Plus vous êtes précis, plus vous devez acheter de fonds pour reproduire un portefeuille diversifié.
Où puis-je acheter des fonds indiciels ?
Les fonds indiciels comme ceux dont il est question ici peuvent être achetés par l'intermédiaire d'un courtier. Vous aurez besoin d'un compte de courtage ou d'un compte de retraite pour acheter ces fonds. L'ouverture d'un de ces comptes est similaire au processus d'ouverture d'un compte bancaire. Une fois que vous avez votre compte, trouvez le fonds que vous souhaitez acheter et passez un ordre d'achat. Gardez à l'esprit que toutes les maisons de courtage n'offrent pas les mêmes fonds, donc si vous en avez une en tête, vous voudrez vous assurer d'ouvrir un compte auprès d'une maison de courtage qui offre l'accès à ce fonds.
Comment les fonds indiciels sont-ils imposés ?
Lorsque vous achetez des fonds communs de placement indiciels, vous devrez payer des impôts à trois reprises. Tout d'abord, tous les dividendes des participations (ou dans le cas des obligations, les paiements d'intérêts) vous seront transmis et vous devrezimpôts sur ces dividendes. Les fonds communs de placement transfèrent également toutles gains en capitaldes ventes au sein des fonds, et vous serez imposé sur ces gains selon qu'il s'agit de gains à court ou à long terme. Enfin, si la valeur des parts de fonds communs de placement a augmenté, vous devrez payer des impôts sur les gains en capital (à long terme ou à court terme) lorsque vous vendrez vos parts de fonds communs de placement.
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