À l'heure actuelle, vous êtes en train de planifier votre stratégie d'investissement globale et de constituer un solide portefeuille de finances personnelles. Vous envisagez d'acheter des fonds communs de placement indiciels - une excellente stratégie pour les nouveaux investisseurs comme pour les investisseurs chevronnés.
Cet article fournira un aperçu complet des fonds indiciels, vous donnant tout ce que vous devez savoir pour décider s'il est temps de commencer à y investir.
Qu'est-ce qu'un fonds indiciel ? Guide du débutant
Un fonds indiciel est un type de fonds négocié en bourse (ETF) ou de fonds commun de placement conçu pour suivre des indices spécifiques de marchés financiers tels que le marché boursier total, le, le composite Nasdaq ou le Wilshire 5000 Total Market Index, entre autres.
Les fonds indiciels peuvent également être divisés en secteurs spécifiques tels que la technologie, la santé, le gouvernement et la finance.
Pourquoi devrais-je utiliser des fonds indiciels ?
Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles les nouveaux investisseurs devraient envisager d'utiliser des fonds indiciels, que nous explorerons brièvement ensuite.
Minimiser les risques
L'un des principaux risques liés à l'entrée en bourse est sa volatilité. Il est à peu près impossible de prédire la performance du marché boursier d'une année à l'autre - et même d'un trimestre à l'autre. C'est quelque chose avec lequel les investisseurs professionnels luttent lorsqu'ils essaient de « battre » le marché.
"Un fonds indiciel à faible coût est l'investissement en actions le plus judicieux pour la grande majorité des investisseurs", explique le célèbre investisseur Warren Buffett dans le livre de John Bogle."Le petit livre de l'investissement de bon sens". "En investissant périodiquement dans un fonds indiciel, l'investisseur qui ne sait rien peut en fait surpasser la plupart des professionnels de l'investissement."
Diversifiez votre portefeuille de placement
En plus de minimiser les risques, vous pouvez également accéder à une grande exposition au marché pour vous aider à diversifier votre portefeuille - bien plus que si vous deviez acheter des actions individuelles.
De plus, les fonds indiciels sont généralement conçus pour se rééquilibrer périodiquement. En d'autres termes, les fonds ont des exigences régissant les sociétés autorisées à rester dans le portefeuille (par exemple, les actions à grande capitalisation comme Amazon ou les actions à petite capitalisation).
C'est idéal pour les investisseurs, car c'est un moyen de remanier automatiquement vos investissements sans avoir à suivre les titres, à vendre des actions et à payer des impôts sur les plus-values.
Atteindre une croissance à long terme
Si vous pensez à la tortue et au lièvre, les fonds indiciels sont comme la tortue - prêts pour une croissance lente et régulière au fil du temps.
Pour évaluer si un fonds indiciel est un bon investissement, examinez son historique à long terme, remontant à l'ouverture du compte.
Vous remarquerez que les fonds indiciels solides augmentent généralement régulièrement au fil du temps, malgré des pertes périodiques. Et assurez-vous de les comparer à des indices de référence d'investissement plus larges afin de pouvoir déterminer comment ils se comparent à la fois aux marchés haussiers et baissiers.
Fonds gérés activement vs fonds passifs : Connaître la différence
Les fonds indiciels peuvent être gérés de manière active ou passive.
Dans un fonds actif, un gestionnaire de fonds construit un produit d'investissement en extrayant une liste de sociétés d'un certain indice, puis en la modifiant pour améliorer les performances. L'objectif d'un fonds indiciel géré activement est de battre la performance du marché, ce qui n'est pas facile à faire.
Dans un fonds passif, en revanche, le portefeuille suit la performance d'un groupe d'investissements qui est inchangé.
La plupart des investisseurs ont tendance à choisir des fonds passifs simplement parce que le suivi du marché donne généralement de meilleurs résultats que la sélection manuelle de titres. De plus, les fonds passifs ont tendance à être associés à des ratios de dépenses inférieurs, car vous n'avez pas à payer un gestionnaire de compte pour gérer l'investissement.
Dans cette optique, c'est le meilleur des deux mondes. Vous pouvez répartir vos risques et diversifier vos avoirs sans avoir à absorber une tonne de frais de négociation.
Pourquoi les fonds Vanguard sont populaires auprès des investisseurs
Une mise en garde lors de l'achat de fonds indiciels : faites attention aux frais élevés.
L'une des mesures clés à surveiller lors de l'achat de fonds est un ratio de dépenses, qui montre quelle part de votre investissement ira à l'entretien global du fonds (par exemple, la gestion, la maintenance, etc.).
La plupart des fonds offrent aujourd'hui un ratio de dépenses oscillant entre 0,5 % et 0,75 %. Cependant, certains peuvent se situer entre 1% et 1,5%, voire plus. En tant que tel, il est important de faire preuve de diligence raisonnable avant d'acheter un fonds pour vous assurer de ne pas vous retrouver avec un fonds coûteux à posséder.
Le Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX)
Vanguard propose une longue liste d'investissements. L'un d'eux étant leFonds indiciel Vanguard 500 Admiral Shares, que vous voudrez peut-être consulter.
« En tant que premier fonds indiciel du secteur pour les investisseurs individuels, le 500 Index Fund est un moyen peu coûteux d'obtenir une exposition diversifiée au marché boursier américain », déclare Vanguard. "Le fonds offre une exposition à 500 des plus grandes sociétés américaines, qui couvrent de nombreux secteurs différents et représentent environ les trois quarts de la valeur du marché boursier américain."
Comme l'explique Vanguard, le fonds présente un certain niveau de risque. Cependant, il peut toujours être considéré comme un capital de base ou l'investissement central dans un portefeuille d'investissement à long terme.
Selon Vanguard, le fonds pourrait être risqué pour certains investisseurs en raison de sa pleine exposition au marché boursier. Mais si vous êtes capable de comprendre le risque, vous pouvez considérer ce fonds indiciel à grande capitalisation comme un portefeuille d'actions de base en raison de sa diversification.
Bien sûr, il existe de nombreux fonds indiciels différents. Ce n'est que l'un d'entre eux, que vous pouvez utiliser pour comparer les performances de comptes similaires. Voici une liste de quelques-uns desmeilleurs fonds Vanguard.
Vous pouvez également consulter les alternatives suivantes :
Comment les fonds indiciels s'intègrent-ils dans votre portefeuille global
Vous vous demandez probablement combien de fonds indiciels vous devriez acheter et comment ils s'intègrent dans votre portefeuille global.
En tant qu'actions de base, les fonds indiciels devraient constituer une part importante de votre portefeuille global. Ils doivent servir à fournir une structure et un équilibre à votre portefeuille plus large, vous protégeant à long terme contre les baisses du marché. Dans le même temps, cette stabilité peut également vous donner le confort nécessaire pour vous permettre d'investir également dans des actions individuelles.
N'oubliez pas que les fonds indiciels ne vous rendront pas riche du jour au lendemain. Mais ils peuvent certainement vous enrichir sur une période de plusieurs décennies, voire avant. Leur croissance lente et régulière en fait la solution idéale pour les jeunes investisseurs qui prévoient 20 à 30 ans d'avenir. Commencer tôt avec des investissements réguliers dans des fonds indiciels solides et à faible coût est un excellent moyen de vous préparer à l'indépendance financière.
Cela dit, la plupart des investisseurs détiennent en moyenne entre 20 % et 30 % de fonds indiciels. Cependant, votre situation pourrait être très différente. Envisagez de travailler avec un conseiller financier qui peut vous dire si vous placez la bonne répartition de vos actifs dans des fonds indiciels.
Fonds indiciels vs ETF
En explorant divers fonds indiciels, vous remarquerez également un type d'investissement appelé fonds négociés en bourse (ETF).
Les ETF sont similaires aux fonds indiciels, sauf qu'ils sont généralement considérés comme plus flexibles et plus pratiques. Les ETF sont essentiellement des ensembles de titres qui peuvent être achetés et vendus de la même manière que vous achèteriez des actions individuelles à partir d'un compte de courtage. Contrairement aux actions, les fonds indiciels sont évalués à la fin de la journée de négociation.
Disons que vous êtes enthousiasmé par l'avenir des véhicules électriques et que vous souhaitez investir dans l'industrie, mais que vous ne savez pas quelles entreprises seront les acteurs clés et lesquelles ne sortiront jamais du garage. Vous pouvez enquêter sur les ETF dédiés à cette technologie, en achetant un panier d'entreprises de véhicules électriques en un seul achat et en laissant aux experts le soin de choisir les gagnants.
Fonds indiciels vs fonds communs de placement
Un autre type de modèle d'investissement similaire est celui des fonds communs de placement, qui sont des collections de titres. Ces véhicules d'investissement ont tendance à contenir un portefeuille qui comprend certaines des plus grandes entreprises.
La principale différence entre les fonds indiciels et les fonds communs de placement est que les fonds indiciels suivent les indices structurés (comme le S&P 500 et le Dow Jones Industrial Average), tandis que les fonds communs de placement suivent une rotation changeante des titres, qui sont choisis par un gestionnaire de placements.
En fin de compte, vous ne pouvez pas vous tromper avec les meilleurs fonds indiciels, fonds communs de placement ou FNB, surtout s'ils ont un faible ratio de dépenses. Il existe de nombreuses variations au sein de chaque catégorie, et toutes présentent un risque relativement faible car elles offrent une diversité de marché large et structurée.
La plupart des investisseurs ont tendance à répartir une partie de leur portefeuille sur les trois. En d'autres termes, il est courant de posséder une combinaison saine de fonds indiciels, de fonds communs de placement et de FNB.
Liquidation de fonds indiciels
En tant qu'investisseur, vous avez la possibilité de liquider - ou de racheter - des fonds indiciels à tout moment.
La plupart des fonds conservent des frais en espèces pour couvrir les investisseurs lors de leur liquidation. Dans certains cas, vous pouvez recevoir des retours dès le jour ouvrable suivant.
Cela dit, les investisseurs sont parfois surpris d'apprendre que les fonds indiciels peuvent s'accompagner de frais de sortie élevés, qui peuvent tous nuire à votre rendement.
Ces frais sont tous décrits dans le prospectus du fonds. Il est donc très important de les lire avant d'acheter. Sinon, vous pourriez perdre une somme considérable lorsque vous les vendez. Lisez toujours les petits caractères lorsque vous investissez.
Comment acheter des fonds indiciels
Vous pouvez acheter des fonds indiciels comme vous le feriez pour n'importe quelle action, fonds commun de placement ou ETF - en ligne, par l'intermédiaire d'une société de courtage de premier plan.
Utiliser un courtier en ligne comme Schwab, Fidelity ou E*TRADE
Une fois que vous avez décidé d'acheter des fonds, la première chose que vous devez faire est de trouver un courtier. Il existe d'innombrables courtiers en ligne parmi lesquels choisir, et ils peuvent varier en fonction de leurs grilles tarifaires, des offres d'utilisateurs et de l'expérience utilisateur.
Avis aux sages : si vous envisagez d'investir, vous passerez beaucoup de temps à utiliser des plateformes en ligne. Assurez-vous de trouver une plateforme que vous aimez utiliser et qui vous facilite le commerce.
Sur cette note, la disponibilité et les performances du système ne doivent pas être sous-estimées. Vous souhaitez vous associer à un organisme qui pourra vous accueillir à chaque fois que vous irez acheter ou vendre des actions. Si la plate-forme rencontre des difficultés aux heures de pointe, ce n'est peut-être pas la meilleure option. Mais vous seul pouvez prendre cette décision.
Lorsque vous comparez des courtiers, vous pouvez également prendre en compte les offres d'investissement totales, les options de trading mobile, la quantité d'outils de recherche et d'éducation qu'ils fournissent et la qualité de leurs outils de visualisation de données, entre autres fonctionnalités. Réfléchissez aux outils et aux fonctionnalités que vous prévoyez d'utiliser, puis trouvez une maison de courtage qui vous offre ce dont vous avez besoin.
Apprendre encore plus:
- Comparez les meilleurs courtiers en bourse en ligne
FAQ
Pouvez-vous acheter des fonds indiciels dans un IRA ou 401k ?
Vous pouvez certainement acheter des fonds indiciels dans uncompte de retraite individuel (IRA),Roth IRA, ou401k. En fait, les fonds indiciels sont parfaits pour un 401k car ils sont généralement conçus pour une croissance à long terme au fil des décennies.
Donc, si vous investissez dans des fonds indiciels par le biais d'un compte de retraite à un jeune âge, vous devriez être en pleine forme lorsqu'il est temps de puiser dans vos économies dans vos années d'or.
Les fonds indiciels ont-ils un investissement minimum ?
Certains fonds indiciels effectueront un investissement minimum, qui peut être considérable dans certains cas. Le prix d'entrée peut varier entre 3 000 $ et 10 000 $.
Gardez à l'esprit que vous ne devez pas associer des frais plus élevés à des garanties de performance. Selon ce que vous recherchez, il peut être plus judicieux d'acheter plus d'actions d'un compte avec des frais d'entrée inférieurs.
Seuls vous et votre conseiller financier pouvez prendre cette décision. Mais faites certainement le tour et connaissez vos options avant de continuer.
Les performances passées sont-elles importantes pour les fonds indiciels ?
Les performances passées sont absolument importantes lors de l'achat de fonds indiciels. Vous voulez vous assurer qu'un fonds se développe au fil du temps, surtout si vous envisagez un fonds actif et que vous payez plus pour une intervention humaine.
Par exemple, considérons le SPDR S&P 500 ETF Trust. En 1995, ce fonds était évalué à environ 44 $ par action. Aujourd'hui, ce fonds est évalué à 355 $ par action, une augmentation notable.
Ai-je besoin d'un gestionnaire de portefeuille?
Il n'est pas rare que de jeunes investisseurs embauchent des gestionnaires de portefeuille ou mêmerobots-conseillerspour gérer leurs comptes.
D'une part, les gestionnaires de portefeuille et les robots-conseillers peuvent vous fournir des conseils et du soutien et vous aider à prendre les bonnes décisions en matière de compte.
D'autre part, certains peuvent facturer des frais exorbitants sans améliorer la performance globale du fonds. En fait, certains managers peuvent aggraver les choses en prenant de mauvaises décisions.
Additionnez tout cela et vous devrez passer un peu de temps à vous demander si vous avez besoin de conseils avant de prendre une décision. N'oubliez pas que chaque dollar que vous payez en frais est un dollar que vous n'investissez pas. De plus, les fonds indiciels éliminent une grande partie des conjectures, il est donc encore moins urgent de payer quelqu'un pour obtenir des conseils.
Qu'est-ce que l'allocation d'actifs ?
L'allocation d'actifs est une autre façon de décrire la diversification du portefeuille. Il fait référence au processus de répartition stratégique de vos investissements afin de gérer les risques et de maximiser les performances.
Il existe de nombreuses façons de répartir vos actifs dans un portefeuille. Certains investisseurs choisissent d'adopter une approche conservatrice tandis que d'autres ont tendance à être plus agressifs.
En fin de compte, il n'y a pas de bonnes et de mauvaises réponses en matière d'allocation d'actifs. Au contraire, il existe de bonnes et de mauvaises décisions qui détermineront votre niveau global de réussite.
Investir implique simplement de comprendre sur quels boutons vous devez appuyer et quand – et de savoir quand vous abstenir de prendre des décisions entièrement et simplement laisser le marché faire le travail pour vous.
Que sont les fonds indiciels immobiliers ?
De plus en plus d'investisseurs commencent à investir dansfiducies de placement immobilier (REIT)et les ETF comme moyen d'investir dans le marché immobilier sans avoir à subir les tracas de l'accession à la propriété ou à acheter une propriété par eux-mêmes.
Il est possible d'investir dans des fonds indiciels individuels qui suivent le succès global du marché immobilier (comme Vanguard Real Estate ETF, JPMorgan BetaBuilders MSCI US REIT ETF et SPR Dow Jones REIT ETF).
L'essentiel
Les fonds indiciels sont une excellente stratégie de placement, peu importe votre situation financière.
Si vous recherchez une croissance fiable à long terme qui vous offrira une solide protection contre la volatilité du marché boursier, vous devriez sérieusement envisager de vous tourner vers les fonds indiciels.
N'oubliez pas : l'astuce de la bourse est de s'enrichir lentement. Ne craignez pas toujours le risque. Au lieu de cela, soutenez-le avec des fonds solides et fiables qui produiront des gains importants au fil du temps. C'est le ticket pour constituer un portefeuille qui mène à la liberté financière.